Cum îți pot înscena escrocii un împrumut?

Procedura de obținere a unui împrumut și a unui credit a fost simplificată, lăsând o mulțime de portițe pentru escroci. Centrul de expertiză financiară al Roskatchestvo explică dacă este într-adevăr posibil să se organizeze un împrumut fără știrea dvs.

Primiți un mesaj text și aprobarea creditului. Ce înseamnă acest lucru și ce se poate face în această privință??

Aceste e-mailuri provin atât de la bănci mari, cât și de la instituții microfinanciare IMF dubioase. În mass-media se relatează periodic că persoane fără scrupule pot obține cu ușurință acces la bazele de clienți ai oricăror instituții financiare, iar aceste baze sunt baza pentru astfel de apeluri și trimiteri de corespondență. Cu toate acestea, mesajul că „vi s-a aprobat o anumită sumă de credit” nu înseamnă că creditul a fost contractat pe numele dvs. Poate fi o tactică obișnuită de atragere a clienților, care poate fi enervantă, dar este puțin probabil să fie de interes pentru agențiile de aplicare a legii.

Serghei Kuzmenko, specialist senior în testarea produselor digitale la Roskatchestvo:

„Ignoranța nu scuză responsabilitatea, așa că înarmați-vă cu cunoștințe și informați-i pe cei dragi. Roskatchestvo a publicat anterior o serie de articole despre scurgerile de date. În special, v-am spus deja cum să recunoașteți mesajele de la escroci și să vă protejați smartphone-ul. Dacă arătați că sunteți conștienți și vă comportați cu încredere atunci când sunați în mod suspect, nu veți fi deranjat de ei și nu veți fi sunat mai departe. De asemenea, vă recomandăm să aruncați o privire mai atentă la noul serviciu al operatorilor de telefonie mobilă: numărul virtual. Această opțiune poate fi convenabilă atunci când nu este de dorit să se utilizeze un număr obișnuit din motive de confidențialitate, de exemplu, pentru a se înregistra pe site-uri web, pe forumuri, pentru a obține un cod de activare sau pentru a solicita un card de client într-un magazin.

Pot obține un împrumut cu un pașaport pierdut sau cu datele pașaportului??

Băncile și IFM-urile sunt din ce în ce mai dispuse să plătească sume mici atunci când depun o cerere online așa-numita identificare simplificată . Și tot ce este necesar din partea solicitantului sunt detaliile pașaportului, o fotografie sau o scanare a pașaportului.

Aceleași informații pe care le furnizăm pentru a avea acces la cele mai diverse servicii de zi cu zi: de la cluburi de fitness la operatori de comunicații. Acest lucru înseamnă că este suficient să scapi detaliile pașaportului tău și să scanezi pașaportul pentru ca escrocii să obțină un credit în numele altcuiva. În plus, infractorii cibernetici sparg adesea site-uri web ale consumatorilor și chiar portaluri guvernamentale, apoi folosesc informațiile obținute în scopuri ilegale.

Pașaportul și numărul de asigurare socială pot fi suficiente pentru un împrumut mic. Procesul are loc fără ca dumneavoastră să fiți prezent în persoană. De aceea, este important să nu vă publicați datele pe rețelele de socializare sau să completați formulare pe site-uri îndoielnice.

O situație și mai mizerabilă este atunci când o persoană își pierde pașaportul și nu observă imediat pierderea. Dacă acest document ajunge în mâinile unor escroci, aceștia pot lua zeci de microcredite de la diferite instituții într-o singură zi.

Nu ar trebui ca băncile și IFM-urile să verifice autenticitatea documentelor și a identităților?? Ar trebui să o facă și o fac, altfel numărul de împrumuturi frauduloase ar crește de mii de ori. Instituțiile de renume sunt scrupuloase în ceea ce privește verificarea identității și a documentelor, dar escrocii găsesc în continuare portițe de scăpare:

• Instituțiile financiare nu verifică suficient de atent datele clienților. IFM și băncile pot utiliza servicii de verificare ale unor terțe părți care efectuează doar verificări superficiale. Unele IFM nu efectuează pași suplimentari de identificare, limitându-se la detaliile pașaportului, iar acest lucru este ușor de exploatat de către escroci.

• Escrocii folosesc metode viclene pentru a ocoli controalele. Pentru identificare și dovadă de identitate, poate fi necesară o videoconferință sau o întâlnire față în față cu împrumutatul și, de exemplu, o fotografie a împrumutatului cu documentele în mână. Dar infractorii au învățat să ocolească și aceste bariere. Având în vedere nivelul de înaltă tehnologie disponibil, este ușor să falsifici o fotografie sau chiar o înregistrare video. Pentru întâlnirea personală, escrocii fie caută o persoană asemănătoare, fie se deghizează în proprietarul documentelor, falsificându-i semnătura.

• Escrocii se folosesc de asociați de partea instituțiilor financiare. Băncile și IFM consideră că nu este profitabil să împrumute bani unor clienți care nu-i vor mai rambursa niciodată. Dar, în același timp, instituțiile bancare sunt interesate de profit. Unii bancheri și IFM lipsiți de scrupule sunt interesați de câștiguri financiare personale. Escrocii pot pre-scana o organizație pe forumuri sau pe canalele TG, căutând un complice din partea băncii dispus să aprobe un împrumut pentru escroci. În acest fel, angajatul băncii intră în acționariatul.

V-ați pierdut smartphone-ul. Poate fi deschis un dosar de credit pe numele dumneavoastră??

Aceste cazuri sunt posibile dacă smartphone-ul a fost furat sau pierdut, dar nu ați reușit să blocați cartela SIM. În cazul în care aplicația băncii nu dispune de suficiente măsuri de securitate, escrocii pot reuși să ia credite prin intermediul aplicației. Va fi greu de dovedit mai târziu că nu tu ai fost cel care a luat creditul. Băncile precizează în condițiile de utilizare că nu pot fi considerate responsabile dacă „pierdeți sau dați telefonul mobil unor persoane neautorizate”. Toate tranzacțiile confirmate de pe telefonul dumneavoastră sunt considerate ca fiind confirmate de dumneavoastră personal.

Ce măsuri de precauție trebuie luate pentru a nu cădea victime ale escrocilor?

• Aveți grijă cu pașaportul dumneavoastră. Dacă îl pierdeți, trebuie să anunțați imediat poliția. Dacă vi s-a furat pașaportul – cu atât mai mult. În acest caz, nu va trebui să plătiți o amendă.

• Nu trimiteți scanări sau fotografii ale pașaportului dvs. către site-uri suspecte sau utilizatori necunoscuți. Dacă trimiteți scanări de documente prin poștă sau messenger, ștergeți mesajele originale. În acest fel, în cazul în care conturile dvs. sunt compromise, datele din documente nu vor ajunge la atacatori.

• Păstrați fotocopiile pașaportului în siguranță, nu le lăsați la vedere, nu le uitați la copiatorul foto etc.d.

• Setați niveluri suplimentare de identificare pe telefon și pe aplicația bancară.

• Verificați istoricul dvs. de credit. Cereți la BCI biroul de credit să aflați dacă există împrumuturi pe numele dvs. Acesta este un proces în două etape: mai întâi trebuie să aflați la ce birou sunteți înregistrat. Trebuie să trimiteți o cerere online pentru un raport de credit pe site-ul BCI. Puteți face acest lucru de două ori pe an, gratuit. Alte solicitări vor trebui să fie plătite.

Igor Pozdnyakov, consilier juridic la divizia de protecție a drepturilor consumatorilor din cadrul Roskachevo:

„Odată cu dezvoltarea rapidă a tehnologiei digitale, niciunul dintre noi nu este imun la fraudă. Prin urmare, chiar dacă nu ați solicitat niciodată un credit, este recomandabil să vă verificați istoricul de credit în mod regulat – de exemplu, la fiecare șase luni din fericire, verificarea este gratuită de două ori pe an . În cazul în care a avut loc un eveniment neplăcut pierderea pașaportului, a smartphone-ului, o „scurgere” masivă de date personale pe internet etc. .p. , cel mai bine este să solicitați un raport de credit cât mai curând posibil. Verificându-vă în mod regulat istoricul de credit, veți putea detecta din timp un împrumut contractat sau o tentativă de fraudă și, prin urmare, veți putea minimiza consecințele negative.”.